PMT function

PMT ফাংশন হলো এক্সেলের একটি “Financial Function” যা Loan Installment নির্ধারণে সহায়তা করে। এটি Regular Installment এবং Fixed মুনাফা হারের ভিত্তিতে ঋণের প্রতি মাসের কিস্তির পরিমাণ Count করে।

কিভাবে কাজ করে?

ধরা যাক, আপনি একটি ঋণ নিয়েছেন যার কিছু তথ্য নীচে দেওয়া হলো:

• ঋণের পরিমাণ: ১০,০০০ টাকা
• বার্ষিক মুনাফার হার: ৮%
• মোট কিস্তির সংখ্যা: ১০ (মাস)

এই তথ্যগুলো ব্যবহার করে PMT ফাংশন ব্যবহার করে আমরা প্রতি মাসের কিস্তির পরিমাণ নির্ণয় করতে পারি।

নিয়ম:

PMT ফাংশন ব্যবহারের জন্য, নিচের নিয়মগুলো মেনে চলুন:

সিনট্যাক্স:

PMT(interest_rate, nper, pv, [fv], [type])

• interest_rate: ঋণের বার্ষিক মুনাফার হার (দশমিক সংখ্যায়)
• nper: মোট কিস্তির সংখ্যা
• pv: ঋণের মূল পরিমাণ (ঋণ গ্রহণের সময়)
• [fv]: ঋণ শোধ করার পর অবশিষ্ট মূল্য (ঐচ্ছিক)
• [type]: কিস্তি প্রদানের ধরণ (ঐচ্ছিক)

ডিফল্ট মান:

• fv: ০ (অর্থাৎ, ঋণ শোধ করার পর কোন অবশিষ্ট মূল্য থাকবে না)
• type: ০ (অর্থাৎ, কিস্তি প্রতি মাসের শেষে প্রদান করা হবে)

উদাহরণ:

উপরে উল্লেখিত ঋণের তথ্য ব্যবহার করে PMT ফাংশনটি নিম্নরূপ ব্যবহার করতে পারি:

=PMT(A2/12,A3,A4)

এখানে,

• A2: ৮% (বার্ষিক মুনাফার হার)
• A3: ১০ (মোট কিস্তির সংখ্যা)
• A4: ১০,০০০ (ঋণের মূল পরিমাণ)

ফলাফল:

এই সূত্রটি ১,০৩৭.০৩ টাকা ফলাফল প্রদান করবে। অর্থাৎ, এই ঋণের জন্য প্রতি মাসে আপনাকে ১,০৩৭.০৩ টাকা কিস্তি দিতে হবে।

কিস্তি প্রদানের ধরণ:

যদি আপনি কিস্তি প্রতি মাসের শুরুতে প্রদান করতে চান, তাহলে type আর্গুমেন্টের মান ১ ব্যবহার করুন।

=PMT(A2/12,A3,A4,,1)

এই ক্ষেত্রে, ফলাফল হবে ১,০৩০.১৬ টাকা। অর্থাৎ, প্রতি মাসের শুরুতে কিস্তি প্রদান করলে কিস্তির পরিমাণ কিছুটা কম হবে।

উপসংহার:

PMT ফাংশন ঋণের কিস্তি নির্ধারণে একটি সহজ এবং কার্যকর হাতিয়ার। এটি নিয়মিত কিস্তি এবং স্থির মুনাফার হারের ভিত্তিতে ঋণের প্রতি মাসের কিস্তির পরিমাণ সহজেই গণনা করতে পারে।

Use the Excel Formula Coach to figure out a monthly loan payment. At the same time, you’ll learn how to use the PMT function in a formula.

Syntax

PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

Note: For a more complete description of the arguments in PMT, see the PV function.

The PMT function syntax has the following arguments:

• Rate    Required. The interest rate for the loan.
• Nper    Required. The total number of payments for the loan.
• Pv    Required. The present value, or the total amount that a series of future payments is worth now; also known as the principal.
• Fv    Optional. The future value, or a cash balance you want to attain after the last payment is made. If fv is omitted, it is assumed to be 0 (zero), that is, the future value of a loan is 0.
• Type    Optional. The number 0 (zero) or 1 and indicates when payments are due.

Set type equal to	If payments are due
0 or omitted	At the end of the period
1	At the beginning of the period

Remarks

• The payment returned by PMT includes principal and interest but no taxes, reserve payments, or fees sometimes associated with loans.
• Make sure that you are consistent about the units you use for specifying rate and nper. If you make monthly payments on a four-year loan at an annual interest rate of 12 percent, use 12%/12 for rate and 4*12 for nper. If you make annual payments on the same loan, use 12 percent for rate and 4 for nper.

Tip    To find the total amount paid over the duration of the loan, multiply the returned PMT value by nper.

Example

Copy the example data in the following table, and paste it in cell A1 of a new Excel worksheet. For formulas to show results, select them, press F2, and then press Enter. If you need to, you can adjust the column widths to see all the data.

Data	Description
8%	Annual interest rate
10	Number of months of payments
$10,000	Amount of loan
Formula	Description	Result
=PMT(A2/12,A3,A4)	Monthly payment for a loan with terms specified as arguments in A2:A4.	($1,037.03)
=PMT(A2/12,A3,A4,,1)	Monthly payment for a loan with with terms specified as arguments in A2:A4, except payments are due at the beginning of the period.	($1,030.16)
Data	Description
6%	Annual interest rate
18	Number of months of payments
$50,000	Amount of loan
Formula	Description	Live Result
PMT(A9/12,A10*12, 0,A11)	Amount to save each month to have $50,000 at the end of 18 years.	($129.08)